Negocio

Las compañías de pensiones ya pueden asesorar a sus clientes

Se resuelve el problema del cambio de distribución de fondos en el Sistema Individual de Pensiones (BES). En el sistema, el hecho de que los clientes no cambiaran la distribución de los fondos de acuerdo con la situación del mercado era un obstáculo para la gestión eficiente de los fondos. Con la circular publicada por la Junta de Regulación y Supervisión de Seguros y Pensiones Privadas, se ha dado un paso más para superar este problema.

Así, las compañías de pensiones ahora podrán asesorar a sus clientes en la organización de la distribución de fondos. Por otro lado, abrió el camino para recibir apoyo de inteligencia artificial para fondos administrados por robots. Los expertos dijeron: “Si los clientes confían en las compañías de pensiones y administran sus fondos completamente de acuerdo con el perfil de riesgo realizado, se exhibirá una gestión de fondos más eficiente”.

ESTABLECERÁN UNA UNIDAD DE INVESTIGACIÓN

Con la Circular sobre Preferencia de Fondos, Cambio en la Distribución de Fondos y la Transferencia de Estos Derechos publicada por SEDDK, las compañías de pensiones pueden tomar en cuenta los planes de pensión de sus participantes, los perfiles de riesgo, la sensibilidad de los intereses, el tiempo hasta el retiro, la edad de los participantes, la coyuntura económica y otros temas que afectarán el ahorro de los partícipes, sobre la base de partícipes o podrán hacer comentarios orientativos y recomendaciones sobre preferencia de fondos sobre la base de grupos integrados por partícipes con las mismas características. Se ha vuelto obligatorio para las empresas contratar al menos a un empleado que tenga un mínimo de tres años de experiencia profesional en el campo de las finanzas y que tenga una Licencia de Actividades de Mercado de Capitales Nivel 3, y establecer o asignar una unidad de investigación a la cual este empleado esté afiliadas, con el fin de poder proporcionar comentarios orientadores y recomendaciones a sus participantes con respecto a la preferencia de fondos.

POR SEPARADO PARA CADA CLIENTE

La unidad de investigación preparará un informe de investigación que contenga recomendaciones separadas para cada grupo de riesgo sobre los fondos ofrecidos al participante por la empresa, al menos una vez al mes, para asesorar en la elección de fondos, y este informe se tomará como el base para la recomendación que se dará a los participantes. La empresa podrá transmitir o poner a disposición de sus participantes la recomendación del fondo a través de herramientas de comunicación electrónica o aplicaciones de robo-asesoramiento.

También se permitió a las empresas obtener informes de investigación de empresas de gestión de cartera contratadas. La responsabilidad de la compañía de pensiones continuará en caso de controversias que puedan surgir entre el partícipe y la compañía de pensiones con motivo de los informes de investigación elaborados por las sociedades administradoras de cartera.

SERÁ APOYADO POR ANÁLISIS

Las siguientes cuestiones serán tenidas en cuenta por las empresas durante la ejecución de la actividad para asesorar sobre la preferencia de fondos.

– Considerando la información obtenida en el marco de la encuesta de perfil de riesgo realizada para determinar los perfiles de riesgo de los partícipes, se asesorará para que puedan tomar la decisión de inversión más adecuada.

– En los comentarios y recomendaciones presentados, no se incluirán expresiones subjetivas y exageradas tales como engañar, engañar, abusar de su falta de conocimiento y experiencia, falso, poco realista o “el más sólido”, “el mejor”, “el más confiable”. .

– Las selecciones de fondos, los comentarios y las recomendaciones con respecto a los fondos deben determinarse con el respaldo de fuentes, documentos, informes y análisis confiables y deben ser imparciales.

– La empresa no debe dirigir deliberadamente fondos con deducciones elevadas de gastos operativos y debe asesorar sobre la base del mejor esfuerzo.

-Ciertos fondos no deben ofrecerse sistemáticamente a tasas iguales o similares, independientemente del perfil de riesgo del participante.

-No habrá absolutamente ninguna promesa o compromiso de proporcionar un determinado ingreso.

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